종신보험 비교 및 가입 시 필수사항 알아보기 보험은 현재 나와 내 가족을 보호하는 기능뿐만 아니라 예상치 못한 이별의 순간 이후에도 보호하는 기능이 있습니다.
이를 위해 제가 가입하거나 가입을 고려하고 있는 상품은 ‘종신보험’입니다.
오늘은 종신보험을 비교하고 가입하기 전에 꼭 알아야 할 필수사항에 대해 알아보겠습니다.
종신보험은 보험계약자가 사망했을 때 사망보험금을 지급하는 생명보험의 한 종류입니다.
많은 사람들이 종신보험을 비교하는 데 주력하는 이유는 보험계약자가 사망한 후뿐만 아니라 보험계약자가 살아 있는 동안에도 다양한 혜택을 제공하기 때문입니다.
종신보험은 사고나 질병 등 사망 원인에 관계없이 사망보험금을 지급하는 특징이 있습니다.
보험료 납부는 일정 기간 동안 고정 금액을 납부하는 방식으로 운영되는데, 보통 10~20년인 다른 보험 상품에 비해 비교적 깁니다.
또한 보장기간이 길기 때문에 (평생) 보험료가 비싸기 때문에 제대로 된 재정 계획이 없는 사람에게는 상당한 부담이 될 수 있습니다.
하지만 높은 보험료와 긴 납입기간에도 불구하고 인기가 있는 이유는 앞서 말했듯이 종신보험은 ‘평생’ 보장을 제공한다는 장점이 있기 때문입니다.
또한 상품에 따라 중증질환 보장특약을 통해 암, 뇌출혈 등에 대비할 수 있습니다.
더불어 근로소득자는 세액공제 혜택이 주어지며, 연간 100만원 한도까지 약 12%의 세액공제를 받을 수 있어 보험 가입 시 세액 혜택을 누릴 수 있습니다.
종신보험은 납입기간이 길기 때문에 해지 가능성이 높기 때문에 해지환급금에 대해서도 알아두는 것이 좋습니다.
해지환급금은 보험료 납입기간, 보험사의 약관, 계약내용 등에 따라 크게 다르지만, 대부분의 경우 납입한 보험료에 비해 손해를 보고 환급받을 수밖에 없을 것입니다.
보험사에서도 사업비 등으로 처리하기 때문에 충분한 재정 계획을 세운 후 가입하는 것이 좋지만, 그래도 해지를 해야 한다면 연금으로 받는 것을 고려해야 합니다.
해지환급금은 납입기간이 길수록(10년, 20년 이상) 더 클 수 있으며, 납입 완료 시 가장 큰 환급금을 받을 수 있습니다.
또한 가입 시 해지환급금을 늘려주는 특별계약을 선택하면 ‘해지’의 불확실성에 대비할 수 있습니다.
종신보험을 비교하고 가입할 때는 종신보험의 특징과 장단점을 충분히 파악해야 후회 없는 선택을 할 수 있습니다.
종신보험의 장단점이 너무나 명확하기 때문에 결정을 내리기 어려울 수 있습니다.
이럴 때 대안이 바로 ‘단기 종신보험’입니다.
단기 종신보험도 사망보험금을 평생 보장해주는 상품이지만, 일반적인 종신보험보다 보험료 납입기간이 짧은 것이 특징입니다.
(보통 5년이나 7년) 납입기간이 짧기 때문에 수십년간 납입해야 하는 퇴직 후에도 부담이 될 수 있는 상황을 예방할 수 있는 장점이 있습니다.
또한 일반 종신보험보다 납입완료기간이 짧기 때문에 납입완료 후 해지환급금이 빠르게 늘어날 수 있는 장점이 있습니다.
다만 납입기간을 유지하지 못하면 막대한 원금 손실을 감수해야 하는 단점이 있어 주의해야 합니다.
또한 단기 종신보험은 단기간 보험료를 집중납부해야 하기 때문에 월납이나 연납 보험료가 일반 종신보험보다 높다는 점도 알아야 합니다.
어쨌거나 장단점이 명확하기 때문에 퇴직을 앞둔 고령층이 종신보험을 비교하고 가입을 고려하고 있다면 단기 종신보험을 고려해 볼 만합니다.
종신보험을 비교할 때 가장 중요한 것은 물론 장기적인 금융플랜입니다.
보험가입 목적이 피보험자 사망 후 가족의 생계를 지원/부양하는 것인지, 중병에 대한 보장을 동시에 가입하는 것인지에 따라 플랜은 달라야 합니다.
또한 사망 시점을 예측할 수 없지만 피보험자가 늦은 나이에 출산을 했고 피보험자 사망 후 자녀가 아직 교육을 받고 있다면 교육비와 독립을 위해 보험금을 따로 마련하는 플랜을 수립해야 합니다.
생명보험을 비교하려면 최대한 자세히 알아봐야 하므로 비교 사이트를 통해 정보를 수집하는 것도 나쁘지 않습니다.
보험사에 따라 보장 내용, 보험료, 특약 등이 크게 다를 수 있으므로 한곳에서 쉽게 비교해 보는 것이 좋습니다.
무엇보다도 최소 5~7년, 최대 10~20년의 기간을 두고 플랜을 세워야 하므로 가족과 상의하여 대비하는 것이 좋습니다.
